Pożyczka podporządkowana – co to takiego?

Pożyczka – co to takiego?

Pożyczka to rodzaj finansowania, który cieszy się w Polsce w ostatnich latach coraz większą popularnością. Nie każdy jednak wie o tym, że chwilówki to nie jedyny rodzaj pożyczek. Jednym z typów pożyczek jest pożyczka podporządkowana. Kto może zaciągać pożyczki podporządkowane? Na to pytanie postaramy się odpowiedzieć Państwu w poniższym artykule.

Pożyczka podporządkowana – definicja pojęcia

Pożyczka podporządkowana to rodzaj finansowania, który jest udzielany jednostkom zależnym przez kontrolujące je jednostki dominujące. Jednostki dominujący nazywane są również wierzycielami podporządkowanymi.

Cechą charakterystyczną pożyczki podporządkowanej jest to, że w przypadku gdy dojdzie do upadłości, instytucja będąca pożyczkodawcą jest zaspokajana na końcu. To z kolei powoduje, że pożyczka ta posiada o wiele większy poziom ryzyka aniżeli zwyczajne pożyczki, które dobrze znamy. Pożyczek podporządkowanych udziela się najczęściej za pomocą obligacje podporządkowane, które emituje podmiot zależny. Kupowaniem tych obligacji zajmuje się z kolei odpowiedni podmiot dominujący.

Top 5 pożyczek pozabankowych!

Ostatnia aktualizacja: 13 Grudnia 2024

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Provident "naChwile"		61 dni Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	500 - 4 000 zł Kwota	85 % Przyznawalność	Array Bullet points	» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	Tak ? Zależnie od oferty pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis	100 - 150 000 zł Kwota	82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	Array Bullet points	» SPRAWDŹ «
Cashtero		61 - 90 dni Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	100 - 10 000 zł Kwota	87 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	Array Bullet points	» SPRAWDŹ «
Rata Pro		3 - 48 miesięcy Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	1 000 - 60 000 zł Kwota	74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	Array Bullet points	» SPRAWDŹ «
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	500 - 150 000 zł Kwota	80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	Array Bullet points	» SPRAWDŹ «

Kiedy stosuje się pożyczki podporządkowane? 

Pożyczki podporządkowane stosują najczęściej instytucje bankowe. Dzięki takiemu rodzajowi finansowania mogą one rozwijać należące do nich spółki zależne. Wynika to z tegol że pożyczki podporządkowane są o wiele tańszym źródłem kapitału aniżeli emitowanie akcji. 

Pożyczki podporządkowane dla instytucji kredytowych 

Jeśli mamy do czynienia z instytucją kredytową, pożyczka podporządkowana jest nieskonsolidowanym funduszem własnym instytucji, która jest pożyczkobiorcą. Jednocześnie odpowiada ona za pomniejszenie funduszów własnych instytucji, która jest pożyczkodawcą – warunkiem jest jednak posiadanie przez niej minimum 10% udziałów w jednostce, która zdecydowała się zaciągnąć daną pożyczkę. 

Zobowiązania podporządkowane – opis kryteriów 

Wzięcie pożyczki podporządkowanej zobowiązane jest jednocześnie ze spełnieniem wielu kryteriów. Zobowiązania podporządkowane spełniają następujące kryteria:

• uwzględnia się wyłącznie środki, które zostały w 100% wpłacone,
• wzięte zobowiązania finansowe muszą posiadać pierwotny termin wymagalności, który wynosi minimum pięć lat,
• po upływie okresu pięciu lat pożyczkę można spłacić – warunkiem jest jednak sukcesywne ograniczanie jej udziału w funduszu własnym danej instytucji,
• pożyczki podporządkowanej nie wolno spłacić przed upływem okresu pięciu lat.

Istnieją jednak wyjątki od tej reguły, takie jak: 

– brak zakwalifikowania jej do funduszu własnego, chyba że zezwoli na to specjalny, kompetentny organ nadzorujący. W Polsce takim organem jest Komisja Nadzoru Finansowego (KNF),
-spłacenie zobowiązania nie wpłynie w sposób negatywny na wypłacalność instytucji będącej pożyczkobiorcą,
-o spłatę pożyczki wystosuje wniosek emitent, czyli pożyczkodawca;

• w przypadku, gdy pożyczka nie posiada określonego terminu spłaty (udzielono ją na okres nieokreślony), wówczas można ją spłacać dopiero, gdy minie pięcioletni okres wypowiedzenia.