Pożyczka podporządkowana – co to takiego?

Pożyczka – co to takiego?

Pożyczka to rodzaj finansowania, który cieszy się w Polsce w ostatnich latach coraz większą popularnością. Nie każdy jednak wie o tym, że chwilówki to nie jedyny rodzaj pożyczek. Jednym z typów pożyczek jest pożyczka podporządkowana. Kto może zaciągać pożyczki podporządkowane? Na to pytanie postaramy się odpowiedzieć Państwu w poniższym artykule.

Pożyczka podporządkowana – definicja pojęcia

Pożyczka podporządkowana to rodzaj finansowania, który jest udzielany jednostkom zależnym przez kontrolujące je jednostki dominujące. Jednostki dominujący nazywane są również wierzycielami podporządkowanymi.

Cechą charakterystyczną pożyczki podporządkowanej jest to, że w przypadku gdy dojdzie do upadłości, instytucja będąca pożyczkodawcą jest zaspokajana na końcu. To z kolei powoduje, że pożyczka ta posiada o wiele większy poziom ryzyka aniżeli zwyczajne pożyczki, które dobrze znamy. Pożyczek podporządkowanych udziela się najczęściej za pomocą obligacje podporządkowane, które emituje podmiot zależny. Kupowaniem tych obligacji zajmuje się z kolei odpowiedni podmiot dominujący.

Top 5 pożyczek pozabankowych!

Ostatnia aktualizacja: 19 Kwietnia 2024

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? od 200 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	od 15 minut ? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania Czas wypłaty	300 - 15 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online		3 - 36 miesięcy Okres spłaty	Tak ? Zależnie od oferty pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis	max 15 minut Czas wypłaty	100 - 60 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? darmowa pożyczka na 5000 zł - promocja Pierwsza pożyczka gratis	kilka minut Czas wypłaty	500 - 8 000 zł ? Pierwsza: od 500 zł do 6 000 zł, Kolejna: od 1 000 zł do 8 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ «
	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	Tak ? Do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis	15 minut Czas wypłaty	300 - 5 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ «
	12 - 36 miesięcy ? 12, 18, 24, 36 rat Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	od 10 minut Czas wypłaty	1 000 - 20 000 zł Kwota	» SPRAWDŹ «

Kiedy stosuje się pożyczki podporządkowane? 

Pożyczki podporządkowane stosują najczęściej instytucje bankowe. Dzięki takiemu rodzajowi finansowania mogą one rozwijać należące do nich spółki zależne. Wynika to z tegol że pożyczki podporządkowane są o wiele tańszym źródłem kapitału aniżeli emitowanie akcji. 

Pożyczki podporządkowane dla instytucji kredytowych 

Jeśli mamy do czynienia z instytucją kredytową, pożyczka podporządkowana jest nieskonsolidowanym funduszem własnym instytucji, która jest pożyczkobiorcą. Jednocześnie odpowiada ona za pomniejszenie funduszów własnych instytucji, która jest pożyczkodawcą – warunkiem jest jednak posiadanie przez niej minimum 10% udziałów w jednostce, która zdecydowała się zaciągnąć daną pożyczkę. 

Zobowiązania podporządkowane – opis kryteriów 

Wzięcie pożyczki podporządkowanej zobowiązane jest jednocześnie ze spełnieniem wielu kryteriów. Zobowiązania podporządkowane spełniają następujące kryteria:

• uwzględnia się wyłącznie środki, które zostały w 100% wpłacone,
• wzięte zobowiązania finansowe muszą posiadać pierwotny termin wymagalności, który wynosi minimum pięć lat,
• po upływie okresu pięciu lat pożyczkę można spłacić – warunkiem jest jednak sukcesywne ograniczanie jej udziału w funduszu własnym danej instytucji,
• pożyczki podporządkowanej nie wolno spłacić przed upływem okresu pięciu lat.

Istnieją jednak wyjątki od tej reguły, takie jak: 

– brak zakwalifikowania jej do funduszu własnego, chyba że zezwoli na to specjalny, kompetentny organ nadzorujący. W Polsce takim organem jest Komisja Nadzoru Finansowego (KNF),
-spłacenie zobowiązania nie wpłynie w sposób negatywny na wypłacalność instytucji będącej pożyczkobiorcą,
-o spłatę pożyczki wystosuje wniosek emitent, czyli pożyczkodawca;

• w przypadku, gdy pożyczka nie posiada określonego terminu spłaty (udzielono ją na okres nieokreślony), wówczas można ją spłacać dopiero, gdy minie pięcioletni okres wypowiedzenia.