Pożyczki bez zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to czynnik, który ma kluczowy wpływ na uzyskanie pożyczki. Weryfikacja wiąże się m.in. z wglądem do historii spłaty zobowiązań. Nie jest to jednak reguła, która dotyczy każdej oferty. Na rynku wciąż nie brakuje firm, które przewidują udzielenie pożyczki bez konieczności weryfikacji zdolności kredytowej. Co warto wiedzieć o takim rodzaju finansowania, czego się wystrzegać i na co zwracać uwagę?

Ostatnia aktualizacja: 12 Września 2024

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

taRata pożyczka online		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	100 - 150 000 zł Kwota	82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	4 - 50 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 30 000 zł Kwota	86 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Cashtero		61 - 90 dni Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	87 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 150 000 zł Kwota	78 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Broker Kredytowy Comperia		10 - 84 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 100 000 zł Kwota	89 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	91 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Funeda		1 - 120 miesięcy Okres spłaty	100 - 100 000 zł Kwota	90 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Rata Pro		3 - 48 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 60 000 zł Kwota	74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	500 - 8 000 zł ? Pierwsza: od 500 zł do 6 000 zł, Kolejna: od 1 000 zł do 8 000 zł Kwota	67 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Wirtualna karta kredytowa Netcredit		1 - 12 miesięcy Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	300 - 5 000 zł Kwota	76 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	500 - 150 000 zł Kwota	80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy VeloBank		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	500 - 200 000 zł Kwota	85 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	61 dni ? Okres spłaty wynosi 61 dni przy pierwszej pożyczce - kolejne 30 dni Okres spłaty	100 - 8 000 zł Kwota	90 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pośrednik Pożyczkowy Pieniądze-Pożyczka		61 - 90 dni Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	40 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	91 - 120 dni Okres spłaty	100 - 5 000 zł Kwota	60 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa		1 - 48 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 30 000 zł Kwota	58 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 - 4 miesięcy Okres spłaty	200 - 5 000 zł Kwota	78 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	15 - 60 dni Okres spłaty	100 - 5 000 zł Kwota	70 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”		12 - 48 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 30 000 zł Kwota	89 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	500 - 15 000 zł Kwota	60 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	61 - 90 dni Okres spłaty	50 - 2 000 zł Kwota	80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 - 96 miesięcy Okres spłaty	100 - 60 000 zł Kwota	79 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 - 31 dni Okres spłaty	500 - 3 000 zł Kwota	69 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	300 - 15 000 zł Kwota	85 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	300 - 15 000 zł Kwota	89 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pożyczka online - Hajsonline		1 miesiąc Okres spłaty	100 - 5 000 zł Kwota	75 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	36 - 60 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 25 000 zł Kwota	45 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «

Pożyczka bez zdolności kredytowej – dla kogo?

Pożyczka bez zdolności kredytowej jest często poszukiwana przez osoby, które z różnych względów wolą nie przechodzić weryfikacji historii swoich finansów. Procedura ta polega bowiem na pobraniu informacji o dotychczas posiadanych lub aktualnych kredytach ze zwróceniem uwagi na ewentualne zaległości. Jeżeli informacje zgromadzone np. w Biurze Informacji Kredytowej, BIG InfoMonitor lub KRD rzucą negatywne światło na historię kredytową, duże firmy pożyczkowe odmówią udzielenia finansowania.

Z pomocą przychodzą wówczas rozwiązania alternatywne. Pożyczki bez weryfikacji historii kredytowej mogą sprawdzić się wobec osób zadłużonych, które potrzebują pilnego finansowania i mają zarazem stabilne źródło dochodów. Brak weryfikacji w BIK może być też dobrą wiadomością dla osób, które np. są w trakcie wnioskowania o duży kredyt w banku. Ci często wolą, aby pożyczki pozabankowe nie były odnotowywane w ich historii i pozostawały poza obiegiem informacji o zobowiązaniach. Firmy pożyczające środki dokonują tymczasem zabezpieczenia oraz oceny ryzyka, korzystając z innych narzędzi.

Czy firmy pożyczkowe sprawdzają zdolność kredytową?

Przyjęło się, że to tradycyjne kredyty bankowe nie mogą obyć się bez kompleksowego sprawdzania zdolności kredytowej. W praktyce jednak, rynek pozabankowy z upływem czasu coraz silniej przypomina wymagania banków, co wzmagają m.in. zaostrzające się przepisy o kredycie konsumenckim. W ten sposób, składając wniosek o pożyczkę stacjonarną lub internetową można być pewnym, że nasza historia finansowa zostanie zweryfikowana w jednej z największych baz. Co więcej, często poza danymi zawartymi w Biurze Informacji Kredytowej pożyczkodawcy posiłkują się jeszcze innymi rejestrami, głównie z grona Biur Informacji Gospodarczej.

Jeżeli za priorytet obieramy nieweryfikowaną zdolność kredytową, rynek ogranicza się do rozwiązań stosunkowo niszowych. Zawęża to wybór, skłaniając do szczególnie starannego zapoznania się z ofertą danej firmy udzielającej pożyczek bez baz.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Historia kredytowa to parametr, który nie jest tajemnicą. Możemy pozyskać do niego wgląd na żądanie, zarówno tuż przed ubieganiem się o pożyczkę, jak i bez takich zamiarów – dla ogólnej świadomości. Na przykładzie największego i najpopularniejszego rejestru w postaci Biura Informacji Kredytowej, możemy podkreślić, że pobranie raportu jest bardzo proste. Wystarczy wejść na stronę tej bazy, a następnie wykupić raport przedstawiający pełny, aktualny status zdolności kredytowej.

BIK odnotowuje wszystkie dotychczasowe kredyty i pożyczki, a także m.in. zakupy na raty, tworząc tzw. ocenę punktową. Im więcej punktów, tym lepiej postrzegani będziemy np. przez bank w razie ubiegania się o kredyt. W ten sposób instytucja finansowa minimalizuje ryzyko, uznając, że klient terminowo spłacający swoje zobowiązania także i tym razem będzie w stanie spłacić pożyczkę bez komplikacji.

Co w przypadku braku zdolności kredytowej?

Brak odpowiedniej zdolności kredytowej jest poważnym utrudnieniem, jeżeli rozglądamy się za tradycyjnym kredytem gotówkowym, a także pożyczką w dużej instytucji pozabankowej. Te traktują bowiem dobrą historię kredytową jako główny czynnik pozwalający podjąć decyzję o udzieleniu lub odmowie przyznania finansowania.

Brak zdolności skłania do rozejrzenia się za pożyczkami, które zabezpieczane są w oparciu o inne metody, np. pożyczki dla zadłużonych. Najczęściej jest to np. zastawienie kosztownego mienia lub posłużenie się wsparciem osoby trzeciej. W takiej sytuacji mówimy o tzw. pożyczkach z żyrantem, gdzie to zdolność kredytowa poręczyciela jest traktowana jako punkt odniesienia podczas weryfikowania złożonego wniosku. Trzecią drogą są jeszcze pożyczki prywatne, które są obarczone największym ryzykiem.

Jak instytucje pozabankowe sprawdzają klientów?

Zarówno małe, jak i duże pożyczki pozabankowe wykształciły sprawdzony i powtarzalny system weryfikowania swoich potencjalnych klientów. Zawiera się w nim kilka ważnych kroków, które mogą być poczynianie w dowolnej kolejności.

Sprawdzenie informacji o spłacie dotychczasowych zobowiązań w BIK. Opcjonalnie lub zamiennie mogą to być także rejestry z grona Biur Informacji Gospodarczej jak ERIF, KRD, BIG InfoMonitor lub KBIG.
Firmy pożyczkowe proszą także o zadeklarowanie swoich bieżących miesięcznych dochodów, zazwyczaj nie wymagając poświadczenia tego żadnym dodatkowym dokumentem.
Ponadto, konieczne jest zweryfikowanie danych osobowych oraz tożsamości. W tym celu dokonuje się tzw. przelewu 1 grosza lub prosi o zalogowanie do bankowości internetowej.
Dla uwiarygodnienia klienta zwracającego się o pożyczkę, firmy często proszą o dość szczegółowe informacje na temat adresu, sytuacji finansowej, zamieszkania, wykształcenia lub comiesięcznych zobowiązań.

Na czym polega pożyczka bez zdolności kredytowej?

Pożyczki bez zdolności kredytowej zakładają, że spłata środków może zostać objęta alternatywnym zabezpieczeniem. Firmy pożyczkowe przyjmują tutaj bardzo obszerne rozumienie tego zagadnienia. Najczęściej będzie to zastawienie cennego przedmiotu, którym może być np. samochód. Rozwiązanie to jest tak popularne, że wykształciły się nawet specjalistyczne pożyczki samochodowe. Tam zamiast sprawdzenia raportu z BIK dokonywane jest zabezpieczenie na pojeździe, który w razie kłopotów z terminową spłatą pożyczki przepada na rzecz pożyczkodawcy. To scenariusz drastyczny, ale najczęściej dochodzący do skutku tylko w skrajnych sytuacjach.

Jeżeli nie posiadamy pojazdu, którego wartość okaże się wystarczająca do skutecznego zabezpieczenia pożyczki, wówczas pozostają do wyboru jeszcze dwa najpopularniejsze metody. Pierwszą jest pożyczka z poręczycielem, który świadczy własnym majątkiem, że środki zostaną zwrócone na czas i bez komplikacji. Kolejna to pożyczka w sektorze prywatnym, gdzie regulacje dotyczące formalności są relatywnie najswobodniejsze. Pozwala to zaoszczędzić czas, ale i wiąże się z podwyższonym ryzykiem.

Kto może ubiegać się o pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Szybka pożyczka niekoniecznie musi być oparta o weryfikację zdolności kredytowej. Jednakże osoby zainteresowane takim rodzajem pozabankowego finansowania muszą także spełnić szereg wymagań.

Każdy ubiegający się o pożyczkę musi być osobą pełnoletnią, która posiada pełną zdolność do czynności prawnych oraz status osoby fizycznej.
Potencjalny pożyczkodawca musi wykazać, że posiada stałe źródło dochodu, które pozwoli na regularne regulowanie wszystkich rat pożyczkowych.
Pożyczkę mogą zaciągnąć osoby posiadające polskie obywatelstwo, a także te, które posiadają podtawowe informacje kontaktowe jak m.in. numer telefonu czy poczta e-mail.
Pomimo braku konieczności posiadania dobrej zdolności kredytowej, firmy pożyczkowe będą musiały sprawdzić naszą tożsamość. Do tego celu przyda się pod ręką przede wszystkim dowód osobisty.

Pożyczka bez zdolności kredytowej z komornikiem

Objęcie egzekucją komorniczą to niepokojący sygnał dla większości instytucji finansowych, do których chcielibyśmy zwrócić się o udzielenie pożyczki. Wynika to z faktu, że działania komornika wskazują na zaawansowane stadium zadłużenia. Konsument nie tylko nie był dotychczas w stanie go uregulować i dojść do porozumienia z wierzycielem. Okoliczności te sugerują, że wierzyciel był zmuszony do zastąpienia nieskutecznej windykacji wnioskiem do komornika. Jeżeli ten przeszedł już do swoich czynności, jednym z pierwszych działań jest zajęcie dozwolonej kwoty na koncie bankowym wraz z pensją. To z kolei znacznie krępuje miesięczną swobodę finansową, co nawet bardzo wyrozumiałe firmy pożyczkowe mogą potraktować jako czynnik przesądzający o odmowie udzielenia finansowania. Istnieją jednak nieliczne oferty pożyczek z komornikiem, jednak trzeba wykazać się dochodem pozwalającym na regularną spłatę rat.

Pożyczka bez zdolności kredytowej bez BIK

Wygodne pożyczki pozabankowe bez weryfikacji zdolności kredytowej oznaczają, że dana firma nie sprawdza żadnej z najpopularniejszych, jak i mniejszych baz. Zalicza się do tego zatem nie tylko np. Krajowy Rejestr Długów, ale i właśnie największe i najpopularniejsze Biuro Informacji Kredytowej. Może to mieć szczególne znacznie dla osób, które dbają o higienę informacji zawartych w tej bazie z powodu np. ubiegania się o kredyt hipoteczny. Wówczas dane o pożyczkach w BIK bynajmniej nie stanowią ułatwienia, a mogą być raczej traktowane jako obciążenie.

Warunki otrzymania pożyczki bez zdolności kredytowej

Pożyczki bez zdolności kredytowej to produkt udzielany przy minimum formalności. Nie należy jednak zapominać o spełnieniu absolutnego minimum, które dotyczy nie tylko dużych i tradycyjnych firm pożyczkowych, ale i tych mniejszych graczy. Zawsze należy posiadać pod ręką dowód osobisty będący poświadczeniem pełnoletniości i polskiego obywatelstwa. Należy też przygotować się na konieczność weryfikacji tożsamości, a także podania uśrednionej wysokości miesięcznych dochodów. Choć firma ocenia ryzyko w oparciu o inne czynniki, nie oznacza to jednak, że nie chce dowodu na posiadanie przez klienta pewnego źródła do spłaty pożyczonych pieniędzy.

Gdzie dostaniemy pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Zaostrzające się przepisy w sprawie kredytu konsumenckiego nie sprzyjają powstawaniu licznych alternatyw dla klasycznych pożyczek pozabankowych. Ten sektor rynku pozabankowego zachowuje jednak swoją stabilną popularność, nieprzerwanie starając się zwrócić uwagę konsumentów.

Pożyczkę bez zdolności kredytowej najłatwiej będzie dziś uzyskać bez wychodzenia z domu, w 100% online. W ten sposób działają m.in. firmy pożyczkowe udzielające finansowania pod zastaw samochodu, jak i te umożliwiające pożyczenie pieniędzy z pomocą poręczyciela.
W przestrzeni internetu dobrze odnalazły się także tzw. pożyczki społecznościowe. To pożyczający przegląda oferty na platformie i decyduje, czy dana pożyczka jest atrakcyjna i czy warto z niej skorzystać. Tak działa np. platforma Fellow Finance.

Pożyczki bez zdolności kredytowej przez internet – co warto wiedzieć?

Przeniesienie się zdecydowanej większości usług finansowych do internetu w części lub całości nie ominęło także i pożyczek bez zdolności kredytowej. Te coraz częściej można otrzymać w 100% online, co z jednej strony stanowi ułatwienie, ale z drugiej powinno motywować do podwyższonej ostrożności. Na co szczególnie zwrócić uwagę?

Pożyczki bez zdolności kredytowej online zawse udzielane są w oparciu o zabezpieczenie. Warto sprawdzić jakie konkretne metody i rodzaje zabezpieczenia są honorowane, a także w jaki sposób jest obliczana ich wartość w stosunku do kwoty wnioskowanej pożyczki.
Przed złożeniem wniosku zawsze warto dokładnie sprawdzić pełne koszty pożyczki. Składa się na nie m.in. prowizja, oprocentowanie oraz odsetki, a ich pełen wymiar pozwoli wyrazić tzw. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W ten sposób można szybko sprawdzić, czy dana oferta nie jest za droga.
Okres spłaty pożyczki w istotny sposób wpływa na całkowity koszt kredytu. Warto pamiętać o zachowaniu odpowiedniej równowagi między atrakcyjną miesięczną ratą, a tym, aby finalnie nie ponosić horrendalnych kosztów w wyniku opłat za pożyczony kapitał na długi czas.