Pożyczka na 3 miesiące za darmo: chwilówka czy pożyczka ratalna, czyli co wybrać?

Darmowe pożyczki to bez wątpienia jeden z najbardziej atrakcyjnych segmentów oferty dzisiejszego sektora pozabankowego. Standardowo pierwsza promocyjna chwilówka z RRSO na poziomie 0% będzie posiadać okres spłaty wynoszący 30 dni. Warto jednak zdawać sobie sprawę, że na rynku znajdziemy również takie rozwiązania, jak chociażby pożyczka na 3 miesiące za darmo

W tym ostatnim wypadku konsument będzie jednak miał do wyboru kilka różnych wariantów, które pokrótce omówimy w dalszej części tekstu.

Pożyczka na 3 miesiące za darmo, czyli chwilówka na 90 dni

Pierwszy z dostępnych wariantów to sytuacja, w której pożyczka na 3 miesiące za darmo ma bazowy okres spłaty na poziomie aż 90 dni. W tym wypadku mamy do czynienia ze zwykłą chwilówką. Jedyną różnicą jest czas na spłatę, pozostałe parametry pozostają jednak takie same co oznacza:

  1. Spłaty pożyczki dokonujemy jednorazowo(w jednej racie)
  2. Pożyczka może posiadać opcję przedłużenia lub refinansowania 
  3. Pożyczka posiada system kosztów charakterystyczny dla chwilówek, a więc główną opłatą jest prowizja, zaś pozostałe koszty mają mniejsze znaczenie(odsetki kapitałowe, opłata przygotowawcza itd)

Ostatni punkt jest znacznie ważniejszy, niż może się z pozoru wydawać. Zostanie to dokładniej wyjaśnione w dalszej części niniejszego artykułu. 

Chwilówki z okresem spłaty wynoszącym aż 90 dni naturalnie nie są standardową propozycją w ofercie firm pożyczkowych. Tym niemniej, możemy napotkać również na szybkie właśnie z takim okresem spłaty. 

Przedłużenie pożyczki z RRSO 0%

Innym możliwym wariantem, w jakim może występować pożyczka na 3 miesiące za darmo to opcja, kiedy bazowy okres spłaty chwilówki wynosi na przykład 30 lub 60 dni, jednak może on zostać przedłużony. Niektóre instytucje pożyczkowe dają możliwość przedłużenia jednej umowy pożyczkowej nawet dwukrotnie, co oznacza przykładowy schemat 30+30+30. Inny wariant to oczywiście 60+30, jednak z zastrzeżeniem, że chwilówki mające okres spłaty na pułapie dwóch miesięcy występują na rynku relatywnie rzadko.

W odniesieniu do omawianego wariantu należy jednak pamiętać, że pożyczki za darmo to oferta promocyjna o określonej specyfice. Polega ona na tym, że Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania zostaje promocyjnie obniżona do poziomu 0%. RRSO z zasady obejmuje jednak wyłącznie bazowe koszty pożyczek, nie zaś opłaty dodatkowe. Do tych ostatnich zalicza się natomiast między innymi właśnie prowizja za przedłużenie umowy pożyczkowej.

Co oznacza to z perspektywy konsumenta? Przedłużenie umowy zawsze jest płatne, niezależnie od tego, czy mamy do czynienia z ofertą standardową, czy też z promocją RRSO na poziomie 0%.

Pożyczki ratalne bez kosztów

Ciekawą i coraz bardziej popularną opcję stanowią także pozabankowe pożyczki ratalne z możliwością uniknięcia opłat. W tym jednak wypadku mechanizm działania promocji znacząco różni się od tego, co znamy z chwilówek. Pożyczka ratalna zazwyczaj jest objęta promocją o ile zostanie w całości spłacona we wcześniejszym, określonym terminie. Najlepiej będzie przedstawić to za pomocą przykładu:

  1. Pożyczka na kwotę 5 tysięcy złotych zostaje zaciągnięta na okres 24 miesięcy
  2. Jeżeli zobowiązanie zostanie spłacone w ciągu pierwszych 90 dni, RRSO wynosi 0%
  3. W przypadku gdy klient dokona spłaty w ciągu 90 dni, nie poniesie żadnych kosztów
  4. W przeciwnym wypadku pożyczka będzie spłacana według harmonogramu na standardowych warunkach

Jak widać, opisywana opcja jest naprawdę ciekawa i może okazać się zyskowna np. w sytuacji, kiedy po zaciągnięciu pożyczki ratalnej trafi się nam niespodziewany przypływ gotówki, dzięki któremu będziemy mogli spłacić całe zobowiązanie wcześniej. W tym wypadku możliwe jest uniknięcie jakichkolwiek kosztów pożyczki.

O czym jeszcze należy pamiętać?

W przypadku pierwszej darmowej pożyczki konsument zawsze musi mieć na uwadze regulamin promocji. Szczególny nacisk należy położyć na fragment dotyczący obowiązku spłaty promocyjnej chwilówki w terminie. Jest to bowiem warunek skorzystania z oprocentowania promocyjnego. 

Należy także czytać dokumenty pod kątem terminu składania wniosku o przedłużenie umowy. Pożyczkodawca zawsze precyzyjnie określa do kiedy tego rodzaju wniosek może zostać złożony, a więc np. nie później, niż na 7 dni przed upływem pierwotnego terminu spłaty.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *