Jaka pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta jest dostępna?

Już 30% Polaków deklaruje trudności ze spłatą swoich zobowiązań, a 61,5% czuje się nimi przytłoczonych. Problemem jest nie tylko uregulowanie rat kredytów, ale także pożyczek od krewnych.¹ Osoby zadłużone mierzą się z odmową udzielenia kredytu. Jednym ze sposobów na dodatkową gotówkę jest pożyczka pozabankowa. Wyjaśniamy, jaka pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta jest dostępna i które oferty warto wziąć pod uwagę.

Oferty pożyczek dla zadłużonych bez gwaranta:

Jaka pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta jest dostępna online?

W czasie pandemii najłatwiej i najbezpieczniej ubiegać się o pożyczkę dla zadłużonych przez internet. Różnorodność ofert może jednak przyprawić o wątpliwości. Rynek pozabankowy oferuje różne rozwiązania dla osób zadłużonych, a przede wszystkim:

• chwilówka, czyli krótkoterminowa pożyczka – w przypadku, gdy zadłużenie nie jest zbyt wysokie,
• ratalna pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta, czyli pożyczka długoterminowa,
• ratalna pożyczka z gwarantem.

Każda z wymienionych pożyczek pochodzi od firm pożyczkowych, oferujących swoje usługi głównie online. Są dostępne całodobowo. Cała procedura, włącznie z wypłatą środków, może odbywać się zdalnie. Firmy pozabankowe udzielają pożyczek według obowiązujących przepisów. Aktualnie oferty są korzystne z uwagi na obniżone koszty około pożyczkowe. W rezultacie pożyczka dla zadłużonych dla gwaranta nie musi być droga.

Na jakiej podstawie udzielana jest pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta?

Chwilówki z założenia są pożyczkami udzielanymi na dowód, łatwo, bez zabezpieczeń. Pożyczka na raty bez gwaranta udzielana osobie z nienajlepszą historią kredytową, przeterminowanymi zobowiązaniami, może wymagać dodatkowego zabezpieczenia. W każdym przypadku zdolność do spłaty zobowiązania zostanie zweryfikowana. Brak poręczyciela nie jest jednak przeszkodą do uzyskania finansowania. Alternatywą dla niego może być:

• weksel – papier wartościowy stanowiący zabezpieczenie, obligujący wystawcę do spłaty określonej kwoty w terminie na nim widniejącym;
• nieruchomość – dom, mieszkanie, działka, lokal firmowy mogą stanowić zabezpieczenie poprzez ustanowienie hipoteki na nieruchomości;
• samochód – może stanowić zastaw, również z możliwością użytkowania.

Weryfikacja klienta jest niezbędna i staje się podstawą decyzji pożyczkowej. Instytucje wyciągające rękę do osoby zadłużonej nie mogą działać charytatywnie. Pożyczkodawca poprzez dodatkowe zabezpieczenie ogranicza ryzyko po swojej stronie. Dłużnik, który nie wywiąże się z kolejnej umowy pożyczki, może spodziewać się konsekwencji prawnych, w tym utraty dachu nad głową. Warto więc pilnować terminów określonych umową.  

Ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta?

O tym, ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta oferowana przez daną firmę pożyczkową, informuje przede wszystkim:

• kalkulator pożyczkowy,
• formularz informacyjny,
• umowa.

Najczęściej spotykane koszty obciążające pożyczkobiorcę to:

• opłata rejestracyjna – ma charakter zwrotny i może wynosić 0,01 zł lub 1 zł,
• prowizja – w kwocie kilkusetzłotowej, uzależniona od wysokości pożyczki,
• oprocentowanie,
• ubezpieczenie.

Najtańsza pożyczka dostępna jest w ramach darmowych ofert skierowanych do nowych klientów. W takim przypadku standardowe koszty zostaną doliczone wtedy, gdy pożyczkobiorca nie dokona spłaty zobowiązania w terminie. 

Jakie są wady i zalety pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta?

Dodatkowa gotówka w postaci pożyczki dla osoby zadłużonej bez gwaranta wiąże się z określonymi konsekwencjami, a te zależą od oferty, a przede wszystkim postanowień umowy. Można wymienić plusy i minusy tego rodzaju finansowania. Pozabankowa pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta to przede wszystkim:

• szybki dostęp do gotówki,
• ograniczone formalności,
• brak obciążeń innych osób,
• ratunek na wypadek przejściowych problemów z płynnością finansową. 

Minusy to:

• możliwość ubiegania się o niższe kwoty niż w przypadku pożyczek z gwarantem,
• ryzyko – zwłaszcza przy wysokiej kwocie posiadanego zadłużenia.

Najlepsza oferta pożyczki bez gwaranta w Vivus

Najkorzystniejsza oferta finansowania pod względem kosztów to ta, która jest możliwie najtańsza i dopasowana do potrzeb pożyczkobiorcy. Wśród ofert pojawia się darmowa pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta, która dostępna jest dla nowych klientów.

Propozycja VIVUS.PL to:

• darmowa pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta online do 3000 zł,
• spłata w dłuższym okresie niż standardowy – obowiązuje umowa na 61 dni,
• RRSO 0%,
• oprocentowanie 0%,
• możliwość pożyczenia od 100 zł do 3000 zł, 
• wypłata środków w 15 minut.

KLIKNIJ I ZŁÓŻ WNIOSEK O POŻYCZKĘ W VIVUS

Kolejną pożyczkę można uzyskać do 7500 zł z RRSO wynoszącym 513,9%. Oznacza to, że stały klient pożyczając 3000 zł na 30 dni, musi liczyć się z następującymi kosztami:

• prowizja 464,79 zł,
• odsetki 17,75 zł,
• całkowita kwota do spłaty 3482,54 zł,
• oprocentowanie 7,2%,
• opłata rejestracyjna – zwrotna: 0,01 zł w przypadku tradycyjnego przelewu, 1 zł w przypadku korzystania z systemu Blue Media.

To dość elastyczna propozycja, skierowana do nowych i stałych klientów. Do złożenia wniosku niezbędny jest dowód osobisty i konto bankowe. Formalności można załatwić całkowicie online. Minimalna kwota pożyczki to 100 zł, więc oferta skierowana jest również do tych, którzy chcą pożyczyć niską kwotę. Atutem oferty dla nowych klientów jest nie tylko brak kosztów, ale także wydłużony czas spłaty zobowiązania.

Czy warto brać pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta?

Pożyczkobiorca, który skorzystał z pożyczki bez poręczenia, bierze na siebie całą odpowiedzialność w związku z wywiązaniem się z umowy. Nie obciąża swoimi problemami dodatkowych osób. Warto pamiętać o tym, że poręczenie skutkuje obciążeniem sytuacji gwaranta w BIK. Oznacza to, że biorąc pożyczkę z gwarantem, poprzez opóźnienie w spłacie, można zablokować drogę gwarantowi do uzyskania przez niego własnego kredytu czy pożyczki. Zatem lepszym rozwiązaniem jest pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta niż pożyczka z gwarantem, jednak zawsze każdą decyzję trzeba uzależnić od indywidualnej sytuacji. Tak naprawdę każda pożyczka ma wady i zalety. Z dodatkowego finansowania najlepiej korzystać tylko wtedy, gdy to naprawdę niezbędne.

Pozabankowa pożyczka bez zabezpieczenia dodatkową osobą to rozwiązanie godne rozważenia, gdy:

• pieniądze są potrzebne niemal od zaraz, a na formalności bankowe brakuje czasu,
• informacje o kosztach są zrozumiałe i ich poziom jest konkurencyjny,
• dochód pozwala na spłatę zobowiązania,
• obecne zadłużenie umożliwia jej zaciągnięcie.

W przypadku większego zadłużenia poręczenie jest korzystne, gdyż zwiększy szansę na uzyskanie finansowania. 

Wymagania od osób zainteresowanych ofertą pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta 

Dodatkowe zabezpieczenie pożyczki nie jest obligatoryjne. Wielu dłużników bez trudu uzyskuje szybką chwilówkę jedynie na dowód. Od osób ubiegających się o pożyczki na rynku pozabankowym oczekuje się:

• polskiego obywatelstwa,
• pełni zdolności do czynności prawnych,
• dowodu osobistego,
• dochodów (mogą być z różnych źródeł),
• stałego miejsca zamieszkania w Polsce.

To standardowe wytyczne, które należy rozszerzyć o wiek. Tutaj sprawa nie jest taka oczywista, bo nie każdy pożyczkodawca kieruje swoje usługi do osób w przedziale wiekowym 18-21 lat i powyżej 70. roku życia. 

Kim jest gwarant pożyczki?

Gwarant pożyczki, czy inaczej poręczyciel, to osoba, o której mówi Kodeks Cywilny. Zgodnie z art. 876 przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie na wypadek, gdy dłużnik nie wykonałby zobowiązania.² Oznacza to, że w umowie pożyczkobiorcy z pożyczkodawcą pojawia się dodatkowa osoba. To właśnie gwarant. Występuje ona dodatkowo do pożyczkobiorcy i potwierdza możliwość uregulowania zobowiązania na wypadek, gdyby pożyczkobiorca nie był w stanie tego dokonać. Przejmuje ona zatem obowiązki pożyczkobiorcy, gdy ten zaniecha spłaty zobowiązania w wyznaczonym terminie. Dla osoby zadłużonej spłata każdego kolejnego zobowiązania może być wyzwaniem, a pożyczkodawcy z tego powodu ponoszą większe ryzyko. Dlatego część firm pożyczkowych proponuje chwilówkę, która jest dostępna jako pożyczka dla zadłużonych z gwarantem.

Gwarant musi spełnić określone wymagania, przede wszystkim posiadać: 

• pełnoletność,
• polskie obywatelstwo,
• ważny dowód osobisty,
• pełną zdolność do czynności prawnych,
• dobrą zdolność kredytową.

Która pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta może pomóc wyjść z długów?

Internetowe oferty dostępne w serwisach pożyczkowych można łatwo porównać. Osoba zadłużona powinna zapoznać się z nimi ze szczególną uwagą. Nie każda pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta jest tak samo korzystna. Trudno stworzyć definicję tej idealnej, bo indywidualne potrzeby i oczekiwania są różne.

Oferty należy rozpatrywać przede wszystkim pod kątem:

• kosztów – tutaj pomocne jest RRSO, ilustrujące poziom kosztów,
• wymagań pożyczkodawcy – nie każda oferta jest dostępna dla wszystkich, duża część to propozycje dla nowych klientów,
• potrzeb i możliwości własnych – najlepiej pożyczyć tylko tyle, ile faktycznie potrzeba, na okres, w którym można zapewnić środki na spłatę.

W wyjściu z długów może pomóc tylko ta pożyczka, która nie będzie nadmiernym obciążeniem domowego budżetu. Jeśli tak się stanie, warto postarać się o dodatkowy dochód.

1 https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2020/Przygnieceni-kredytami-i-ratami–czyli-skad-sie-biora-dlugi-Polakow

2 Art. 876 Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku:  https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19640160093/U/D19640093Lj.pdf