Nowy samochód często jest marzeniem wielu osób. W celu jego spełnienia, jedni oszczędzają pieniądze przez wiele lat, inni z kolei idą na skróty i postanawiają zaciągnąć kredyt samochodowy. Czym dokładnie jest ten rodzaj zobowiązania? W jaki sposób jest on zabezpieczony? Postanowiliśmy bliżej przyjrzeć się temu zagadnieniu.

Kredyt samochodowy – co to jest?

Kredyt samochodowy należy do tzw. kredytów celowych. Oznacza to, że musi być przeznaczony na konkretny samochód. Działa to na podobnej zasadzie, jak przy kredycie hipotecznym, kiedy również otrzymujemy środki na daną nieruchomość. W chwili obecnej jest on oferowany jedynie przez nieliczne banki, ponieważ większość z nich zrezygnowała z niego na rzecz tradycyjnego kredytu gotówkowego.

Nazwa tego zobowiązania jest trochę myląca, ponieważ kredyt samochodowy można przeznaczyć nie tylko na zakup auta, ale również: motocykla, przyczepu, skutera czy nawet maszyny rolniczej. Dzięki niemu można nabyć zarówno nowe, jak i używane pojazdy. W tym drugim przypadku należy jednak zwrócić uwagę na maksymalny wiek, ponieważ w przypadku bardzo starych samochodów, bank może odmówić udzielenia takiego kredytu.

Rodzaje kredytów samochodowych

Instytucje finansowe oferują kredyt samochodowy w kilku wariantach:

standardowy kredyt z równą ratą kapitałowo-odsetkową płaconą każdego miesiąca – żeby go uzyskać nie trzeba posiadać wkładu własnego
kredyt 50/50 lub 60/40 – w tym zobowiązaniu na samym początku klient płaci określoną część z własnych środków, natomiast pozostałą po okresie czasu, który jest uwzględniony w umowie
kredyt z ratą balonową – jest to połączenie dwóch powyższych opcji: wymagany jest wkład własny, następnie płaci się standardowe raty, a na samym końcu wpłaca się jedną dużą ratę

W jaki sposób kredyt samochodowy jest zabezpieczony?

Jeżeli chodzi o zabezpieczenie kredytu samochodowego, to ono również może przyjąć różne formy. Do najbardziej popularnych należą 3 możliwości:

zastaw rejestrowy – w sytuacji, gdy kredyt przestaje być spłacany, pojazd staje się własnością banku, który może nim dowolnie dysponować
cesja z polisy Auto Casco – jeżeli dojdzie do kradzieży pojazdu lub jego uszkodzenia, wówczas środki wypłacone z ubezpieczenia w pierwszej kolejności trafiają do banku, na poczet spłaty zobowiązania
przywłaszczenie na zabezpieczenie – bank staje się współwłaścicielem pojazdu i fakt ten odnotowany jest poprzez stosowny wpis do dowodu rejestracyjnego oraz jest w posiadaniu karty pojazdu, do momentu aż kredyt samochodowy zostanie całkowicie spłacony

Czy kredyt samochodowy może być opłacalny?

Kredyt samochodowy może być oferowany przez banki, komisy lub salony samochodowe. Do jego najważniejszych zalet należy przede wszystkim niskie oprocentowanie – jednak dzieje się tak zazwyczaj w przypadku nowych samochodów kupowanych prosto od dealera. Należy jednak liczyć się z tym, że jego uzyskanie wiąże się ze spełnieniem kilku formalności.

Po pierwsze bank jest współwłaścicielem pojazdu, więc wszelkie próby jego sprzedaży muszą być z nim skonsultowane. Dodatkowo wymagany jest wykup ubezpieczenia AC, co generuje dodatkowe koszty. Dlatego najbardziej opłaca się go zaciągnąć przy nabywaniu nowego pojazdu. W przypadku aut używanych trzeba przeanalizować czy lepszą opcją nie będzie skorzystanie z tradycyjnej pożyczki gotówkowej.