Czym jest lewarowanie kredytem?

O dźwigni finansowej zwykle mówi się w przypadku inwestowania w waluty na walutowym rynku międzynarodowym. 

Niemniej jednak mechanizm lewarowania, jak inaczej nazywana jest wspomniana dźwignia, wykorzystuje się także w innych sferach na rynku finansowym. Z dźwignią finansową można spotkać się chociażby przy kontraktach CFD, albo kredytach hipotecznych. 

Co właściwie oznacza owo lewarowanie kredytem?

Z fachowej definicji lewarowania kredytem, nazywanym z języka angielskiego financial leverage, jasno wynika, że jest to metoda na akcelerację kapitału, dzięki której możliwe jest znaczne zwielokrotnienie inwestycji, jak i zgormadzenie w bardzo krótkim czasie sporego majątku. 

W specyfice lewarowania leży inwestowanie niewielkich ilości swoich pieniędzy przy jednoczesnym zaangażowaniu maksymalnej ilości środków w inwestycję. Można powiedzieć również, że w ramach lewarowania możemy zainwestować cudzy kapitał, niemniej jednak na własne potrzeby z wykorzystaniem oddziaływania czasu na swoją korzyść. 

Ranking najlepszych kredytów gotówkowych.

Ostatnia aktualizacja: 17 Kwietnia 2025

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 150 000 zł Kwota	18,80 % RRSO	78 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy VeloBank		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	500 - 300 000 zł Kwota	9,90 % RRSO	85 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «
Broker kredytowy Comperia		10 - 84 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 100 000 zł Kwota	12,40 % ? Uzależnione od oferty banku RRSO	89 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.		12 - 120 miesięcy ? Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. możliwość wnioskowania o pożyczkę na okres dłuższy - do 10 lat. Okres spłaty	1 000 - 250 000 zł Kwota	10,35 % ? RRSO	80 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa CitiBank Handlowy		9 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 150 000 zł Kwota	10,35 % RRSO	69 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	-	-	» SPRAWDŹ «

Lewarowanie na przykładzie kredytu hipotecznego 

Najlepszym sposobem na zrozumienie dźwigni finansowej, będzie przedstawienie jej na przykładach. Przykładowo, chcemy kupić nieruchomość wartą 300 000 zł, niemniej nie posiadamy tak dużej gotówki, ażeby sfinansować inwestycję ze swojej kieszeni. Wkład własny na kredyt wynosi zwykle 20 procent (tyle aktualnie wymagają od kredytobiorcy banki, bez konieczności kupowania dodatkowego ubezpieczenia niewielkiego wkładu własnego), czyli w tym wypadku 60 000 zł. Pozostałe 240 000 zł zostanie pokryte kredytem hipotecznym zaciągniętym z banku.

Dzięki temu inwestycja będzie sfinansowana w tenże sposób, że ze swojej kieszeni wyłożymy 60 000 zł, a pozostałe 240 000 opłacimy dzięki pieniądzom z banku. Zatem mamy do czynienia w tym wypadku z wykorzystaniem lewarowania w skali 6 do 24, innaczej mówiąc 1:4. Pomimo tego, że kredyt hipoteczny związany jest z ponoszeniem pewnych kosztów odsetkowych, jak i pozaodsetkowych, jak chociażby prowizji, która naliczana jest z tytułu udzielenia tego rodzaju zobowiązania, to jednakże na całej inwestycji możemy zyskać. 

Zakładając, że wkład własny to wspomniane wcześniej 60 000 zł, a wartość zakupionej nieruchomości wzrośnie o 30 tysięcy złotych w przeciągu 12 miesięcy (będzie kosztowała 330 tysięcy złotych), to będziemy mogli zarobić na tym aż 50 procent od całej inwestycji, nie wliczając w to oczywiście rat kredytu. Żeby móc osiągnąć zwrot z inwestycji na takim samym poziomie podczas zakupu nieruchomości za gotówkę, jej koszt musiałby wynosić po upłynięciu roku 450 000 zł. Dźwignia finansowa będzie w tymże przypadku zwiększała zyski, jak i przyspieszy ich uzyskanie. 

Zaletą lewarowania będzie też to, że nie obracamy wyłącznie swoimi pieniędzmi, zatem mniej ryzykujemy. Pozostaje jednakże kwestia konieczności spłacania zaciągniętego na poczet zakupu nieruchomości kredytu w banku, ale i ten obowiązek możemy przerzucić na osobę trzecią, wynajmując chociażby kupione mieszkanie najemcom za właściwy czynsz. 

-> Ranking pożyczek bez dochodu.